O plano de saúde pode ser: Ambulatorial (consultas, exames e terapias); Hospitalar (internação), com ou sem obstetrícia (pré-natal, parto e pós-parto); Ambulatorial + Hospitalar (com ou sem obstetrícia), Referência (consultas, exames, terapias, internação, parto e acomodação em enfermaria, com cobertura integral – ambulatorial e hospitalar – nos casos de urgência e emergência, após 24 h de vigência do plano) e exclusivamente Odontológico.

A ANS possui um Rol de Procedimentos e Eventos em Saúde, que apresenta a cobertura obrigatória em cada segmentação, sendo editada e revisada pela mesma a cada 2 anos. A segmentação de cada produto deve estar prevista no contrato com a operadora de saúde.

• Individual: São planos contratados por pessoas físicas, diretamente com a operadora de saúde, com ou sem seu grupo familiar.

• Coletivo por Adesão: O contrato é feito por pessoa jurídica de caráter profissional, classista ou setorial que representam grupos de afinidade. Exemplo: Estudantes, Funcionários do Comércio, Servidores Públicos, Profissionais Liberais, entre outros. A parte administrativa do contrato é feita por uma Administradora de Benefícios. Mensalmente são implantadas vidas na apólice, o que possibilita acesso a uma tabela com valores e carências diferenciadas em relação aos planos Individuais.

• Coletivo Empresarial: A contratação é feita por meio de uma empresa ou de um empresário individual (inclusive MEI). Para aderir ao mesmo é preciso vínculo por relação empregatícia, estatutária ou ser dependente/agregado de um titular, conforme regras contratuais.

• Preços mais atrativos (Até 40% mais barato que um plano Individual)
• Desconto no Imposto de Renda (Incentivo Fiscal)
• Assistência em casos de acidente de trabalho
• Redução de afastamentos e desligamentos
• Valorização do colaborador e sua família
• Atração e retenção de talentos
• Aumento da produtividade
• Diferencial competitivo

Pelo menos 2 beneficiários são necessários para aderir ao plano de saúde PME (CNPJ e MEI).

Obs.: Em caso de MEI, o CNPJ precisa estar ativo há no mínimo 6 meses.

Carência é um período durante o qual o beneficiário ainda não poderá usufruir das coberturas do seu plano. Esse período precisa ser respeitado até que sejam cumpridos os prazos previstos em contrato. Vale complementar que a quitação de mensalidades futuras não reduz o prazo preestabelecido na proposta.

• Casos de urgência (acidentes pessoais ou complicações no processo gestacional) e emergência (risco imediato à vida ou lesões irreparáveis) – 24 horas após a vigência
• Partos a termo, excluídos os partos prematuros e decorrentes de complicações no processo gestacional – 300 dias após a vigência
• Demais situações – 180 dias após a vigência

Obs: Esses são limites de tempo máximos. As operadoras costumam oferecer condições e carências reduzidas para novos associados sem aproveitamento de carências de plano anterior. Os procedimentos que costumam ter redução são Consultas, Exames de Análises Clínicas, Exames Radiológicos Simples e Serviços Auxiliares. O corretor irá lhe apresentar as condições oferecidas em cada produto que lhe interessar.

É o período de restrição da cobertura para Procedimentos de Alta Complexidade, Leitos de Alta Tecnologia (CTI e UTI) e Cirurgias. Esses procedimentos precisam estar relacionados a doenças ou lesões preexistentes informadas pelo beneficiário, ou seu representante legal, na Declaração de Saúde (preenchida durante a contratação do plano). O período da restrição é de até 24 meses ininterruptos, a partir do início da vigência.

Importante: Os atendimentos relacionados a consultas e procedimentos que não sejam enquadrados como alta complexidade não são afetados, assim como os procedimentos decorrentes de atendimentos caracterizados como de urgência e emergência.

Nesse tipo de contratação o beneficiário paga uma parte da despesa sempre que realizar Consultas, Exames, Procedimentos e Internações. O valor nessa modalidade costuma ser bem menor que o do plano Sem Coparticipação. É o tipo de produto indicado para quem utiliza poucas vezes ao longo do ano, pois dessa forma conseguirá economizar com mensalidades mais baratas e quando, eventualmente, utilizar o plano, pagará parte do custo para cada utilização que fizer.

A tabela de valores varia de seguradora para seguradora e está presente no contrato. Nela é informado o valor, ou percentual, repassado por utilização. A cobrança é feita via boleto em até 120 dias seguintes ao evento. Quem possui uma doença preexistente, é idoso ou planeja ter um filho, é mais indicado contratar um plano Sem Coparticipação, pois são situações que exigem diversos procedimentos e visitas ao médico.